Depósito Tokenizado

Concluída a prova de conceito como parte do Hong Kong Fintech Supervision Sandbox de teste ao vivo da MTN, Mastercard Multi-Token Network, envolvendo depósitos e ativos tokenizados em parceria com o SCBHK, Standard Chartered Bank of Hong Kong e subsidiárias, prova de conceito do Hong Kong Fintech Supervision Sandbox envolvendo cliente do banco digital do Standard Chartered de Hong Kong, o Mox Bank, que comprou um crédito de carbono. O Mox solicitou que o SCBHK tokenizasse o crédito de carbono, tarefa executada pela Libeara, plataforma de tokenização incubada pela SC Ventures do Standard Chartered, com a Mastercard optando por combinação das vantagens do ecossistema de criptomoedas e dinheiro fiduciário sendo que o MTN da Mastercard usado para tokenizar o depósito e executar troca atômica entre depósito tokenizado e o crédito de carbono, por fim, o cliente Mox recebeu o crédito de carbono tokenizado na carteira. A Diretora Geral da Mastercard, Hong Kong e Macau esclareceu que “o MTN da Mastercard, faz parceria com players líderes do setor como SCBHK, Mox e Libeara para desenvolver aplicativos do mundo real que redefinem como consumidores e empresas se conectam, interagem e realizam transações”, enquanto  a HKMA, Autoridade Monetária de Hong Kong, lançou o Projeto Ensemble para explorar CBDCs no atacado e depósitos tokenizados, além disso, houveram experimentos de depósito tokenizado fora do projeto incluindo 2 do HSBC testando tokenização com a Ant, proprietária do Alipay, e a Visa, sendo que a Ant faz parte de comunidade de arquitetura lançada para apoiar a iniciativa, ou,  4 grandes bancos de Hong Kong.  O CEO do Standard Chartered Hong Kong, esclarece que “a tokenização de ativos do mundo real e o uso potencial de diferentes formas de moeda tokenizada são essenciais ao futuro do setor financeiro”, com o Standard Chartered Hong Kong participando dos testes do Ensemble, bem como do eHKD de varejo e da moeda digital do banco central, CBDC, mBridge, com este último, como projeto de pagamentos transfronteiriços multi-CBDC envolvendo o BIS e bancos centrais de Hong Kong, China, Tailândia e EAU, Emirados Árabes Unidos.

A integração IA da Mastercard à sua tecnologia de previsão de fraudes busca detectar padrões em cartões roubados, permitindo que os bancos os substituam antes que sejam usados ​​por golpistas, sendo que o pagamento com cartões de débito e crédito incentiva crime cibernético e fraudes já que maioria dos cibercriminosos conhece técnicas e movimentos que os cidadãos fazem com os cartões.  Um dos crimes digitais mais conhecidos é o chamado skimming, ou, clonagem de um cartão onde o criminoso copia dados bancários das vítimas e realiza transações e o desenvolvimento da Mastercard implicará em alerta a clientes sobre roubos, evitando fraudes, com o vice-presidente executivo de segurança cibernética e inovação da Mastercard, esclarecendo que, “IA generativa permitirá descobrir onde as credenciais podem ter sido comprometidas, como poderia acontecer e como remediar a situação", concluindo que, a Argentina sofreu 2 milhões de ataques cibernéticos em 2023 dizendo  que “podemos contactar proativamente bancos para garantir que servimos esse consumidor e obter um novo cartão com o mínimo de perturbações”. Dentre as técnicas utilizadas pelos cibercriminosos para roubar dados bancários, estão o Phishing através de e-mails, SMS e redes sociais enviando mensagens falsas se passando por pessoas ou empresas, desta forma, obtêm dados pessoais e bancários para utilizar a seu favor, além do Software malicioso em que cibercriminosos assumem controle dos celulares, computadores e tablets, apropriando-se das informações e, por fim, troca de SIM com golpistas duplicando o cartão SIM dos celulares para roubar dinheiro dos usuários com o 'Man in the middle' que afeta empresas gerando prejuízos econômicos, cibercriminosos espionando transações realizadas e ao notarem alguma de seu interesse, enviam e-mail se passando pela empresa informando que alteraram o número da conta para que possam receber o dinheiro.

Moral da Nota: a Europa vive mudança acelerada à pagamentos instantâneos, com entidades como a Comissão Européia se esforçando por construir infra-estrutura financeira resiliente e os pagamentos instantâneos tornando-se método de transação preferido pelos consumidores e empresas na União Europeia e no Reino Unido, além de entidades como a Comissão Europeia, CE, impulsionando o desenvolvimento. Em junho de 2023, a CE publicou propostas à Diretiva de Serviços de Pagamento 3, PSD3, e o Regulamento de Serviços de Pagamento, PSR, para acompanhar a evolução no mercado de pagamentos eletrônicos, inseridos no pacote de acesso a dados financeiros e pagamentos visando sustentar mercado eficiente á serviços financeiros, garantindo as mesmas regras à UE, informações claras sobre pagamentos, pagamentos instantâneos, proteção do consumidor e escolha de serviços de pagamento. Desafios persistem com um em cada 3 prestadores de serviços de pagamento da UE não oferecendo pagamentos instantâneos em euros e 70 milhões de contas de pagamento na área do euro não permitindo que titulares enviem e recebam pagamentos instantâneos, em muitos casos, pagamentos instantâneos custam mais do que as transferências monetárias tradicionais, até 30 euros por pagamento. No Reino Unido, o Faster Payments System permite transações rápidas e seguras entre contas bancárias, 24 horas por dia, sistema que registrou aumento de 14% nos pagamentos processados ​​no 2º trimestre de 2023 comparado com o mesmo período de 2022, no entanto, colaborações pan-europeias em matéria de pagamentos enfrentam desafios na iniciativa Europeia de Pagamentos e iniciativa P27, com interesses conflitantes e desalinhamento entre coligações além da falta de participantes em massa crítica. As tendências principais apoiam na adoção acelerada de métodos de pagamento instantâneos na Europa, com o Banco Central Europeu explorando o euro digital que ofereceria solução de pagamento pan-europeia sob governança europeia, além de instituições financeiras necessitando avançar para integrar e implementar infraestrutura de software de ativos digitais de nível institucional para acompanhar procura e oferecer serviços de euro digital aos clientes.

Fusão e Contexto

A fusão de contexto, privacidade e mudança de LLM básicos ao desenvolvimento de "IA em tempo real" em controles robustos e granulares, deverá ser a próxima fase IA cujas aplicações deixarão de gerar "receita irrelevante" e "superficial" para se tornar economicamente viáveis ​​e amplificar vozes humanas únicas tornando os dados proprietários das organizações úteis. Forças de mercado incluindo ascensão de modelos chineses mais baratos e de código aberto mostrando aumento no ceticismo anti-elite e emergência européia como 3º polo confiável, deverão impulsionar a correção de mercado em 2026 em que especialistas preveem o futuro, apenas para esquecerem as palavras 12 meses depois. Daí, contexto e privacidade se fundirão como tema central e integrado em IA ou 2 faces da mesma moeda como conceitos gêmeos, precisarão ser considerados juntos em que plataformas de codificação IA registraram queda de 76% na atividade no último trimestre, no entanto, essas ferramentas e a abordagem mais ponderada surgirá com próxima geração, com mecanismos de proteção aprimorados. Setores jurídico, financeiro, imobiliário, energético que adotarem IA de forma criteriosa superarão concorrentes com escritórios de advocacia entre os que mais adotam IA na gestão do conhecimento e revisão de documentos, enquanto empresas de desenvolvimento energético exploram como IA pode aprimorar construção cujos ganhos à empresas tradicionais são maiores que àquela tecnologicamente avançada, permitindo que ultrapassem a concorrência. De 2023 a 2025 houve crescimento sem precedentes na "receita" de startups, grande parte não é verdadeiramente recorrente mas serviços reempacotados, com margens baixas ou negativas, em 2026, trará práticas comerciais IA mais maduras e margens brutas e receita real voltando importar. A retórica sobre "substituir humanos" não é bem recebida por escritórios e combinada a crescente desigualdade da riqueza, alimentará ressentimento entre trabalhadores braçais e profissionais relativamente ricos e construir IA que funcione aos humanos, não apenas para elite oligárquica. Modelos chineses continuarão se fortalecendo e a aceitação entre desenvolvedores IA no Ocidente com a empresa de capital de risco Andreessen Horowitz prevendo que 80% das startups do Vale do Silício já utilizam modelos chineses, embora o uso do Google Gemini e Anthropic acompanham de perto a mudança de cenário. A "guerra dos chips" terá menos importância à medida que modelos de código aberto melhores e mais baratos inundem o mercado, reduzindo a necessidade de GPUs de última geração, com o Deepseek 3.2 apresentando custo 96% menor que o OpenAI ou o Google Gemini, sendo que a questão é se os chips de última geração são necessários à construção da maioria das aplicações IA, podendo continuar necessários ao treinamento de modelos IA enquanto a execução de modelos ao desenvolvimento e produção de aplicações representa grande maioria dos casos de uso de GPUs.

Mecanismos que regem o comportamento IA ​​permanecem pouco compreendidos, mesmo por especialistas renomados levando a corrida baseada em escalabilidade dispendiosa, ambiental e financeira, que é perigosamente instável. Portanto, o progresso não depende da intensificação da corrida, mas da compreensão de princípios que sustentam IA, com a matemática e o investimento em fundamentos como chave fundamental para se tornar verdadeiro líder global em IA rapidamente se tornando parte do cotidiano, não apenas em dispositivos domésticos inteligentes e na geração de conteúdo às redes sociais, mas de modos imperceptíveis que muitos nem notam sua presença. Fornece recomendações que vemos ao navegar online e otimiza tudo, desde rotas de transporte público ao consumo de energia residencial usada em diagnósticos médicos, detecção de fraudes bancárias, descoberta de medicamentos, sentenças criminais, serviços governamentais e previsões de saúde, áreas em que resultados imprecisos podem ter consequências devastadoras. Apesar do uso generalizado os problemas amplamente documentados continuam gerar preocupações em relação à equidade, confiabilidade e sustentabilidade com viéses incorporados em dados e modelos propagando resultados discriminatórios, desde métodos de detecção facial funcionando bem apenas em pele clara a ferramentas preditivas que desfavorecem grupos sub-representados, sendo que custos ambientais e financeiros da implantação IA em larga escala estão crescendo a ritmo acelerado. O "motor" IA ​​é a matemática, na década de 1950, cientistas usaram ideias de lógica e probabilidade para ensinar computadores tomarem decisões simples e, com o avanço da tecnologia, a matemática evoluiu e ferramentas de otimização, álgebra linear, geometria, estatística e outras disciplinas matemáticas se tornaram espinha dorsal do que hoje são os modernos sistemas IA. Métodos inspirados em aspectos do cérebro humano, apesar da nomenclatura de "redes neurais" e "aprendizado de máquina", são essencialmente motores matemáticos que realizam operações com parâmetros otimizados usando grandes volumes de dados, daí, aprimorar IA não se resume construir computadores cada vez maiores e usar mais dados, trata-se de aprofundar a compreensão da matemática complexa que rege os sistemas aprimorando imparcialidade, confiabilidade e escalabilidade sustentável à medida que se torna parte maior do nosso dia a dia. Por fim, o Canadá investirá nas partes IA ​​que transformam poder em confiabilidade, financianciando a ciência que torna os sistemas IA previsíveis, auditáveis ​​e eficientes, para que hospitais, bancos, empresas de serviços públicos e órgãos governamentais possam adotar IA com confiança, um apelo por uma ciência melhor onde a matemática seja o motor científico central. O país possui plataforma nacional para impulsionar o trabalho em que institutos de ciências matemáticas, Pacific Institute for the Mathematical Sciences, Fields Institute for Research in Mathematical Sciences, Centre de recherches mathématiques, Atlantic Association for Research in the Mathematical Sciences, Banff International Research Station, conectam pesquisadores de diferentes províncias e disciplinas, promovendo programas colaborativos e estabelecendo vínculos entre a academia e o setor público e com os institutos IA do Canadá, Mila, Vector, Amii, e o CIFAR, esse ecossistema fortalece IA fundamental e translacional no país. A posição canadense em IA foi construída sobre pesquisa fundamental, trabalho que precede grandes modelos atuais e os torna possíveis e, reforçar essa base permitiria que o país liderasse a próxima etapa do desenvolvimento IA através de modelos eficientes em vez de dispendiosos, transparentes em vez de opacos e confiáveis ​​em vez de frágeis e investir em pesquisa matemática não é apenas essencial do ponto de vista científico, mas estrategicamente sábio fortalecendo a soberania nacional.

Moral da Nota: o Butão usa energia hidrelétrica excedente e livre de carbono para minerar Bitcoin, convertendo sobra de eletricidade em ativo digital líquido em vez de reduzir a geração e conduzidas pelo braço soberano de investimentos, a Druk Holding and Investments, DHI, e limitadas a jurisdições designadas, reduzindo exposição ao varejo. O banco central permite atividades cripto dentro de um modelo gradual, em estilo sandbox, ligado à Gelephu Mindfulness City, focado em controle de riscos e transparência, sendo que a proposta do Butão ao mundo cripto é simples, se um país tem abundância de energia renovável e demanda doméstica limitada, pode transformar elétrons em ativos digitais. Na prática, o reino do Himalaia faz exatamente isso de modo silencioso usando energia hidrelétrica para operar mineração Bitcoin, BTC, em escala industrial e para construir estratégia estatal de “ativos digitais verdes”, que segundo autoridades gera liquidez em moeda forte e apoiar gastos públicos ajudando desenvolver força de trabalho tecnológica doméstica, com  relatório do Banco Mundial colocando o potencial hidrelétrico viável do Butão, 33 gigawatts, observando impacto macroeconômico das importações de equipamentos de TI ligadas à expansão da mineração cripto. Por fim, o CEO da DHI, Ujjwal Deep Dahal, afirmou que o Butão começou adicionar criptomoedas ao portfólio da DHI e, em 2019, enquadrou a mineração Bitcoin como forma de ampliar acesso à liquidez em moeda estrangeira e criar valor a partir do excedente hidrelétrico, usando parte dos lucros relacionados a cripto para ajudar pagar salários do funcionalismo público nos últimos 2 anos, enquanto em 2024, operações de mineração de Bitcoin ligadas ao Butão geraram receita estimada de US$ 750 milhões, segundo empresa de análise blockchain Arkham Intelligence.