KYC blockchain

O Departamento de Desenvolvimento Econômico de Dubai, ou, "Economia de Dubai" e o Centro Financeiro Internacional de Dubai, acelera adoção do UAE KYC, padrão nacional Conheça seu Cliente, na tecnologia blockchain, expandindo a plataforma à instituições financeiras nos Emirados Árabes Unidos. As organizações assinaram acordo implementando modalidades para estender a plataforma, projeto anunciado em 2020, com 120 empresas em julho de 2020, sendo que detém quase metade dos registros eletrônicos KYC nos EAU. Quanto a necessidade de acelerar adoção do sistema KYC blockchain, informam que a plataforma permite compartilhamento eficiente dos dados KYC verificados entre autoridades de licenciamento. O CEO do setor corporativo Dubai Economy, EAU, informa que Dubai é parte integrante dos esforços governamentais posicionando o país como destino de investimento global, com o consórcio blockchain KYC como um dos exemplos da postura positiva adotada pelo governo ao lidar com tecnologia de criptografia e blockchain.

Em painel à Cúpula de Governança de Tecnologia Global do Fórum de Davos, o ministro da economia dos Emirados Árabes Unidos, identificou criptografia e tokenização de ativos como fundamentais ao plano nacional de dobrar a economia em 10 anos, atualmente em 34º, enquanto legisladores financeiros trabalham em regulamentações de criptografia com janela para comentar sobre as leis propostas de criptomoedas. O Ministro da Economia dos EAU no painel intitulado “A chegada da economia simbólica, da arte ao imobiliário”, do artista Harry Yeff e da executiva do WEF Sheila Warren informou que embora grande parte da conversa se concentrou em token não-fungível, avaliou que o país tem ambições de aumentar seu produto interno bruto em 7% ao ano, colocando-se a caminho para dobrar o tamanho da economia até 2030, sendo tokenização peça chave neste esforço em "economias baseadas na informação”. Disse que o país tem projetos incluindo estudo conduzido com o WEF sobre financiamento de pequenas e médias empresas, com plataforma de token administrada pelo governo e possivelmente parte de uma “troca de tokens regionais na agenda”. Apesar da natureza governamental muito enraizado na economia pré-simbólica, informou que o objetivo é proteger investidores, bem como sistema financeiro mais amplo, sem inovação sufocante. Destacou pontos problemáticos como a falta de “regulamentação harmonizada” e falta de regulamentação suficiente, observando que jurisdição e regulamentos regionais precisam trabalhar juntos evitando bolhas enclausuradas de inovação, garantindo que novos modelos de ativos como propriedade fracionada beneficiem a todos. Observou que a propriedade fracionada leva com blockchain a problemas do mundo real, por exemplo, se um apartamento tem propriedade fracionada, quem paga as taxas de manutenção?, se houver uma obra de arte fracionada, o que acontece quando a pintura é roubada?

Moral da Nota: o CEO do Setor de Suporte Corporativo, Economia de Dubai, disse que “a Economia de Dubai está focada no fortalecimento da economia digital e o lançamento da Plataforma UAE KYC Blockchain em parceria com parceiros bancários é prova das ambições de transformar Dubai em destino de investimento global. Após lançamento em 2020, a plataforma tornou-se crucial para simplificar procedimentos de abertura de contas bancárias para investidores e permitir que bancos recebam digitalmente dados KYC verificados. Esta iniciativa tem impacto positivo na atração de negócios e classificação global na facilidade de fazê-los em Dubai e nos Emirados Árabes Unidos.”

KYC e bancos

O HSBC é a primeira entidade estrangeira na blockchain KYC de Dubai a entrar em operação na "UAE KYC Blockchain Platform", desenvolvida pelo Departamento de Desenvolvimento Econômico de Dubai apelidado de "Economia de Dubai", focada em Know-Your-Customer apoiado pelo governo. A UAE KYC Blockchain Platform é ecossistema nacional à troca de dados verificados do tipo "conheça seu cliente", know your customer, KYC, entre autoridades de licenciamento e instituições financeiras nos Emirados Árabes Unidos. A Gulf News informa que a adição do HSBC à plataforma oferece aos investidores opção de abrir digitalmente conta no banco internacional, usando dados já verificados por outro banco, via blockchain, oferecendo economia de eficiência e melhorando o clima de negócios nos EAU.

Fundada em 2020, a plataforma permite que bancos redirecionem o processo de verificação de identidade, podendo ser demorado e caro com métodos tradicionais, englobando os principais bancos e instituições financeiras locais incluindo Emirates Islamic, Emirates NBD, Commercial Bank of Dubai, Abu Dhabi Commercial Bank, RAKBANK e Mashreq Bank. Dubai busca tornar-se centro financeiro digital com a Autoridade de Serviços Financeiros de Dubai, DFSA, se esforçando em criar na cidade estrutura padronizada à regulamentações de criptomoedas, apesar de posteriormente, autoridades emitirem alerta sobre a Dubai Coin, criptomoeda que se autodenominava “moeda digital oficial de Dubai” que nunca foi aprovada.

Moral da Nota: em linha com o empoderamento digital o, Alfa-Bank, um dos maiores bancos comerciais privados da Rússia, juntou-se a rede de financiamento comercial blockchain apoiada pelo HSBC. Trata-se do primeiro banco russo a tornar-se membro da Contour, plataforma blockchain que conecta as principais instituições financeiras do mundo como o HSBC, ING e Citi, rede que permite clientes acompanharem processamento e modificação das transações financeiras comerciais reduzindo custos operacionais. Os pilotos da Contour, segundo a chefe da diretoria de empréstimos do Alfa-Bank, no mercado russo, pretendem melhorar a qualidade das transações internacionais ajustando estratégia de desenvolvimento de produtos à transações transfronteiriças. Antes conhecida como "Voltron", a Contour foca processo de elaboração e emissão de cartas de crédito blockchain Corda da R3, iniciativa lançada em 2018 pela R3 e oito bancos globais incluindo HSBC, ING, Citi, Bangkok Bank, BNP Paribas, Standard Chartered, SEB e CTBC. A Global Trade Review informa que a Contour lançou o beta comercial no início de 2020, contemplando a filial de Bangladesh do HSBC com a conclusão da primeira transação de crédito blockchain do país na rede.

KYC, conheça seu cliente

Diretrizes conheça seu cliente, KYC, em serviços financeiros exige esforço em verificar identidade, adequação e riscos envolvidos na manutenção de uma relação comercial com procedimentos se enquadrando na política de combate à lavagem de dinheiro, AML, bancária. Os processos KYC são empregados por empresas com objetivo de garantir aos clientes, agentes, consultores ou distribuidores de conformidade com antissuborno e ser realmente quem dizem que são. Bancos, seguradoras, credores de exportação e instituições financeiras exigem que clientes forneçam informações detalhadas de 'due diligence', inicialmente impostas à instituições financeiras e agora a indústria não financeira, fintech, revendedores de ativos virtuais e organizações sem fins lucrativos se enquadram na obrigatoriedade. 

O objetivo das diretrizes KYC consiste em evitar que empresas sejam usadas para lavagem de dinheiro, sendo que os procedimentos relacionados permitem entender melhor os clientes e suas transações financeiras, gerenciando riscos de modo bem avaliado. Os princípios KYC se aplicam a bancos e negócios online enquadrando políticas KYC, incorporando em elementos-chave como política de aceitação do cliente, procedimentos de identificação do cliente, monitoramento de transações e gerenciamento de riscos. O ambiente regulatório estabelece KYC como procedimento obrigatório e crucial à instituições financeiras e não financeiras, minimizando risco de fraude identificando elementos suspeitos na relação cliente-negócio. Para efeitos de política KYC um cliente/usuário pode ser definido como pessoa ou entidade que mantém conta ou tem elação comercial com a entidade que relata. Aquele em cujo nome a conta é mantida ou proprietário beneficiário, beneficiários de transações conduzidas por intermediários profissionais como corretores da bolsa, contadores credenciados ou solicitadores conforme permitido por lei. Pessoa ou entidade ligada a transação financeira, representando risco significativo de reputação ao banco como transferência bancária ou emissão de boleto de alto valor como uma única transação.

Moral da Nota: a agilidade da empresa e a integração do processo KYC permite usuários gerenciar com segurança sua identidade digital, dando as empresas e instituições financeiras acesso a ferramentas de gerenciamento de dados de clientes.